第四百零三章 全村骗贷
“人心不古，道德沦丧啊！”
张益达叹了口气，放下手中的纸质材料，扭头看向坐在自己身旁不发一言的惠农贷包不凡。
包不凡摸了摸地中海的头顶，半晌后才出声，“涉及此次事件的信贷员、风控专员都已经停职了。
另外监察部已经前往闽省分公司了，会彻底调查此次事件的来龙去脉。
如果发现有员工违法，我们一定不会姑息。”
张益达没说话，双手抱胸，目光透过巨大明亮的落地窗，看向远方。
闽省塔寨村爆发的骗贷事件，让他很是心寒。
全村500多人，加一块一共借了惠农贷1300余万。
然后集体逾期了！
电催客服打电话过去，发现大部分电话都停机、关机了。
为数不多的几通接通电话，借款人也很强势的表示：没钱，欢迎来搞！
把客服小姐姐那个气得啊，从来没遇见过这么叼的逾期借款人。
她们和其他互金公司的电催不一样。
其他公司面对的是城市借款人，以二三十岁的年轻人居多。见多识广，也有文化，根本不怕事。
反正你发假的律师函也好，还是冒充公检法也好，就是不怂。
而她们面对的全是农村借款人，以农民、牧民、果农、菜农等等人群为主。
这些人一般都不会故意逾期，就算有那么几个不小心忘记还款的，在接到她们的电话后，也诚惶诚恐地表示会马上还钱。
再过分一些的，也会找些拖欠的理由搪塞过去，比如说粮食歉收了、羊死了
像这种混不吝的，也不是没遇到过，但很少。
至于一个村都这个样子的，还属于第一次。
这些不寻常的事，由电催部门反馈给了风控部门，再由风控部门形成意见报告给到了包不凡。
包不凡也是做过农商银行行长的人，一看这事情，就知道遭遇了骗贷。
他不敢有所停留，立刻在第一时间报告给了张益达。
1300万，对于去年放款超过60亿的惠农贷来说，并不是一个很大的数字。
但去年总的逾期率还不到1，金额不超过6000万。这1300万都可以占到去年逾期金额的四分之一了。
除了拉高逾期率，给公司造成重大损失以外。
更严重的是，说明惠农贷的风控模式出现了问题。
也许是风控系统，也许是基层信贷员。
不管是哪一种，惠农贷都需要引起高度的重视。
惠农贷主打的是年利率612的三农扶贫贷款，不追求商业利益，主要以推动贷款扶贫为主。
话虽如此，但平台在全国有二十多家省级分公司，两千多名员工。
这么多分公司和员工，都是一笔不小的开支。
再考虑上坏账问题，惠农贷每年需要创造两个亿以上的毛利润，才能维持营收平衡。
惠农贷16年度的营收是366亿元，收入全部来自于借款利息收入。
但大项开支主要有四项，资金成本、人员薪资，公司运营、研发费用，坏账计提。
以资金成本为例，25的资金，10个亿来源于自有资金，融资成本为零
其他75资金，约30亿来源于各大银行和发行债券，融资成本约为5。
光资金成本就支出了15亿，再算上5000来万的坏账计提和近2亿的人员薪酬、公司研发、运营费用。
惠农贷去年净亏损四千万左右！
亏损数字相比上一轮10亿元的股权融资额，数额并不大。
但一直这么亏损下去，自有资金被消耗，又会造成资金成本上升，从而加大亏损额。
所以惠农贷要运营得更好，更稳健，还是不能一直依靠股东输血，必须产生自我造血功能。
人员薪酬不能削减，本来农村工作就够艰苦了，钱还不给够，谁认真工作呢？
公司运营和研发费用，也不是大头，每年三四千万的开支必不可少。
资金成本也很难再压缩了，再压缩就是银行做慈善了。
而降低坏账率，成了惠农贷的最优选择。
除此之外，还有一个办法就是，在现有人员规模上，提高产出。
惠农贷2500名员工，基层信贷员占据了80。
2000个人，去年发放了60亿元贷款，人均300万。
如果人均能够达到四百万、五百万，甚至更高，惠农贷也就有望盈利了。
包不凡驱散脑中的念头，现在不是考虑这个的时候！
当务之急，是想办法把这1300万逾期贷款给要回来，尽量挽回损失。
“老包，风控部门那边怎么说？”
沉思了一会儿，张益达决定得亲自跟一跟这事。
钱是不多，但动摇的是惠农贷的根基。
惠农贷给予农民低息借款，农民也履约按时还款，中间产生的微薄利润，刚好维持公司发展和运营。
利润本来就薄，多发生几起这种骗贷事件，惠农贷好不容易搭建起的商业模式就会被立刻推倒。
到时候，惠农贷模式也可以直接宣告失败了。
只要是坏账率控制得好，将来张益达还有想法进一步下调借款利率的。
而坏账提高，也就只有反着来了，提高借款利率，用收入来进行冲抵。
这是张益达所不能接受的，也违背了惠农贷的公益贷款初衷。
当务之急，还是得弄清楚原委。哪里有漏洞，就立刻补上，免得重蹈覆辙。
包不凡砸吧砸吧嘴巴，开口说道：“钱是去年借出的，借款用途是搞大棚蔬菜。
这些村民的数据也是过了风控系统的，都是白户，征信和大数据没有问题。
另外，五户联保模式也是执行了的。当时闽省分公司还派出了调研员对大棚蔬菜项目进行了调研”
包不凡零零总总，把情况都叙述了一遍。
张益达搓了搓脸庞，这特么就没道理了啊！
背后究竟是人性的扭曲，还是道德的沦丧
恐怕只有等监察部过去进行调查后，才能弄清楚真实情况了。
李韶华三十来岁，法律专业毕业，从事公司反腐监察工作多年。
惠农贷此次前往闽省进行调查，就由他担任的调查小组组长。
与他同行的还有六名组员，都是有经侦、刑侦类办案经验的前公检法人员。
出机场后，几人坐上闽省分公司派来接他们的汽车，直奔目的地而去。
闽省分公司总经理邝青云坐在办公室里，烟一根一根的不停往嘴里送，整得房间烟雾缭绕，好似修仙一般。
但他此刻哪有修仙那般清闲自在，整个人的眉毛都快挤成一堆了。
自接到公司总部的电话，让他迎接监察部的同事后，他就知道，自己的位置怕是悬了。
在他辖下，爆发了这么大规模的骗贷事件，无论如何，他都难辞其咎。
监察部是干什么的？反贪反腐的。
他自认没有任何不法或者损害公司利益的行为，但下面人就不好说了。
全村500多人同时逾期，说没有鬼，他打死也不信。
特别是基层信贷员林季仁，在逾期事件发生前的一个月，非常离奇地辞职了。
为什么说离奇呢？
林季仁去年下半年才加入公司，但凭借过人的销售本领，拿下了塔寨村1300万的借款大单，一举成为了公司的潜力新星。
一个刚毕业的大学生，才加入公司几个月，就做出了这么好的业绩，堪称前途无量。
要是林季仁还能维持这个势头，他都打算派遣他去其他地市开拓分支机构，担任团队经理了。
结果，这人无缘无故离职了。
杰克马说，员工离职，要么受委屈了，要么钱给少了。
邝青云自认在自己带领下，公司氛围极好，不可能发生受委屈这种事。
林季仁业绩那么好，其他员工巴结他还来不及呢。
包括他的团队经理，都不止一次在自己面前夸起他。
至于钱，提成十几万也一分不少的发给他了。
塔寨村的1300万大单出问题后，公司第一时间联系起了经办人林季仁。
但电话却打不通了！
无奈之下，邝青云只好派人去塔寨村寻找林季仁了。
没错，林季仁就是塔寨村的。
找林季仁的同时，邝青云也给员工安排了其他的任务，走访一下塔寨村的借款人，了解一下情况。
邝青云派出去的人还没回来，监察部的人就先到了。
走进办公室，李韶华就闻到了一大股烟味，不抽烟的他揉了揉鼻子，没有多说什么。
邝青云则非常热情地跟每一位调查小组的成员握手，说着“辛苦了”之类的恭维话。
几人落座后，李韶华直奔主题问道：“邝总，我们的来意，你应该清楚了吧？”
邝青云点头，“清楚清楚，我一定全力配合各位的工作。”
看着邝青云办公桌上烟灰缸里堆满了烟蒂，李韶华就知道这位分总心理压力很大。
他沉吟片刻之后，说道：“邝总，你也不要有什么压力。
总部肯定会了解清楚事情原委，不会冤枉任何一个好人。”
李韶华又问起了事情的起末，邝青云则原原本本把事情讲述了一遍。
包括林季仁离奇的离职，以及自己的猜想等等都讲了出来。
“那依邝总意思，这个林季仁嫌疑最大了？”
迎着李韶华的目光，邝青云点头，“对，他也是塔寨村的人，非常有可能内外勾结，联合骗贷！”
李韶华点点头，心中也快速分析了起来。
这个时候，邝青云手机响了。
“什么，你们被打了？严不严重？在哪个医院？
好好好，我马上过来！”
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